Tu tarjeta cobra tres comisiones para pagar en libras

Pagas 50 libras en Londres con la tarjeta del banco de siempre. En tu app aparece un cargo de 62,04 euros. Con el tipo oficial del BCE de ese día habrías pagado 57,95. Los 4,09 euros que faltan viven en tres sitios distintos del extracto, o en ninguno.

Primera pieza: la comisión de cambio de divisa. La mayoría de tarjetas de débito cobra entre un 2 % y un 3 % del importe; algunas de crédito llegan al 4 %. En 50 libras son entre 1,15 y 2,30 euros. Aparece —a veces— como una línea aparte que se llama «Comisión cambio de divisa».

Segunda pieza: el spread del propio banco. Nunca aplica el tipo oficial: aplica el suyo, entre medio punto y un punto peor. En este ejemplo, 0,50 euros. No aparece en ninguna parte del extracto: viene ya metido dentro del «importe original».

Tercera pieza: la comisión por sacar libras en un cajero de allí. Suele ser fija (entre 3 y 5 euros) más un porcentaje. Sumado, en 200 libras acaba costando 8 euros redondos.

Cómo verlo mañana en cinco minutos. Coges el último extracto de un viaje. Divides el cargo en euros entre el importe original en la moneda de allí. Comparas ese número con el tipo del BCE de ese día en fxtop.com. Si la diferencia pasa del 1 %, tu tarjeta te está cobrando algo que no te enseña. Cuentas como Revolut, Wise o N26 aplican el tipo del BCE sin sobrecoste hasta un tope mensual (a veces 1.000 euros). Pasado el tope, cobran ellas también.