Margen
Cambias 100 euros por dólares en el mostrador del aeropuerto de Barajas. El cartel te dice 1,09 dólares por euro, en grande. Firmas, cobras 88 y te vas contento con lo que caía.
La aritmética que no te enseñan tiene dos partes. La comisión visible es del 3 %, pongamos 3 euros; aparece en el ticket. Los otros 9 no aparecen en ninguna parte. Se los queda el "spread", el margen entre precio de compra y de venta que fija el mostrador: te cambian a 1,00 en lugar del 1,09 real que ese día tenían los mercados. Vender caro y comprar barato es su negocio; el letrero grande de la fachada te da confianza y el spread te limpia el bolsillo mientras tú vas mirando el móvil.
Compáralo con lo que hace hoy una tarjeta neobanco por app: transferencia al tipo interbancario, comisión de 1 euro, entrega en el aeropuerto de destino en dos minutos por un cajero neutro. Cambias 100 y recibes 108 dólares al cambio real, menos un euro de gestión: te llevas el equivalente a 107. Y si pagas con la propia tarjeta allí, la conversión va al mismo cambio interbancario y ni entras a un mostrador.
Diferencia por operación: 19 dólares. En un viaje de una semana con 400 euros cambiados, 76 dólares. En dos viajes al año, un billete de 150 que te has dejado en el mostrador por costumbre.
Abre la app del banco antes de despegar. Transfiere ahora, retira en el cajero al aterrizar: cada 100 euros salen 107 dólares en el aeropuerto de destino, no 88 en el de origen.