Tu seguro de hogar puede pagarte la mitad y ser legal

Mira la póliza de tu casa y busca dos cifras: continente y contenido. La primera es lo que costaría levantar el edificio otra vez; la segunda, todo lo que hay dentro. Casi nadie las revisa desde el día que firmó, y ahí está la trampa.

El artículo 30 de la Ley de Contrato de Seguro española lo llama regla proporcional: si aseguras por menos de lo que vale, la compañía indemniza en esa misma proporción. Declaraste 20.000 € de contenido y en realidad tienes 40.000 en muebles, ropa y electrónica: estás cubierto al 50 %. Te entran a robar y se llevan 10.000 € en cosas. La aseguradora te ingresa 5.000. No te está estafando: te está aplicando la ley y tu propia póliza.

La trampa funciona igual del revés. Si declaras 60.000 € y solo tienes 40.000, llevas años pagando prima por 20.000 € que no vas a cobrar jamás, porque ningún seguro indemniza por encima del daño real.

Mañana, veinte minutos: recorre la casa habitación por habitación y suma a precio de reponer, no de vender de segunda mano. Compara ese número con la cifra de contenido de tu póliza. Si no cuadra, pide por escrito a tu compañía una cláusula de derogación de la regla proporcional. Muchas la incluyen sin tocar la prima, pero solo a quien la pide.