Margen
Vous êtes à Prague, le dîner coûte 900 couronnes et le terminal vous demande si vous préférez le payer en euros. Si vous dites oui, vous payez entre 3 % et 12 % de plus pour exactement le même dîner. Cela s'appelle la conversion dynamique de devise, DCC en anglais, et voici comment ça marche :
1. Quand vous acceptez les euros, le taux de change n'est pas fixé par votre banque : il est fixé par le prestataire du terminal, qui garde une marge sur le taux réel du jour.
2. Le commerce ou l'hôtel touchent une part de cette marge. C'est pour cela que l'appareil vous le propose, que l'option en euros est mise en avant et que le serveur insiste parfois.
3. Si vous choisissez les couronnes, la conversion est faite par Visa ou Mastercard au taux de gros, et votre banque applique en plus sa commission de change, en général de 0 % à 3 %. C'est presque toujours moins cher.
4. Depuis le 19 avril 2020, le règlement européen 2019/518 impose d'afficher cette marge en pourcentage du taux de la Banque centrale européenne, pour les paiements et les distributeurs dans les monnaies de l'Union. C'est à l'écran, en petits caractères, avant que vous n'appuyiez.
Sur 900 couronnes, la différence fait deux euros et des poussières et ne mérite pas une dispute. Sur 2 000 euros dépensés pendant un voyage, 6 % font 120 euros : une nuit d'hôtel. Appuyez toujours sur la monnaie du pays où vous vous trouvez, distributeurs de l'aéroport compris.