Vous payez 60 euros par mois et la dette baisse de 6

Une carte revolving est une carte de crédit qui ne vous facture pas l'achat entier en fin de mois : elle vous laisse le reporter et vous facture des intérêts sur ce qui reste. Avec 3 000 euros de solde, un TAEG de 24 % — un taux courant pour ce produit — et une mensualité minimale de 60 euros, le calcul donne ceci :

1. Un TAEG de 24 % équivaut à 1,81 % par mois : sur 3 000 euros, 54,26 euros le premier mois. 2. Sur vos 60 euros, 54,26 paient les intérêts et 5,74 réduisent la dette. Le mois suivant, vous devez 2 994,26. 3. À ce rythme, il faut 131 mois — dix ans et onze mois — pour arriver à zéro, et vous aurez remboursé 7 860 euros pour 3 000. 4. Si vous réutilisez la carte, la mensualité minimale est recalculée sur le nouveau solde : certains relevés restent des années sur le même chiffre. 5. Avec 200 euros par mois, la même dette disparaît en 18 mois et coûte 530 euros d'intérêts au lieu de 4 860.

Le relevé indique le montant de la mensualité, pas la répartition entre intérêts et capital. Demandez à votre banque le tableau d'amortissement et cherchez la colonne du capital remboursé : s'il n'atteint pas 20 % de la mensualité, la dette ne bouge presque pas.

La Cour suprême espagnole a déclaré usuraire en mars 2020 une carte revolving à 26,82 % de TAEG, en la comparant au taux moyen que la Banque d'Espagne publie pour ce produit.