Votre banque garde un compte à 3 euros par mois et ne le propose pas

Cherchez sur votre dernier relevé la ligne qui dit « frais de tenue de compte ». Si elle y est, vous payez entre 60 et 240 euros par an selon l'établissement et selon qu'on vous a accordé une remise pour la domiciliation du salaire ou pour un contrat d'assurance. Votre banque est tenue par la loi d'avoir en vente un autre compte qui coûte 3 euros par mois au maximum, et elle ne vous en parlera pas au guichet.

1. Comment il s'appelle et qui y est obligé. C'est le compte de paiement de base, créé par le décret-loi royal 19/2017 du 24 novembre, qui a transposé en Espagne une directive européenne de 2014. Il oblige tout établissement de crédit qui propose des comptes de paiement aux particuliers. Ce n'est pas ce décret qui en a fixé le prix : c'est l'arrêté ECE/228/2019, et c'est 3 euros par mois pour l'ensemble. Trente-six euros par an. Si vous êtes en haut de la fourchette ci-dessus, vous passez de 240 à 36.

2. Ce qui est compris et ce qui ne l'est pas. Ouvrir, utiliser et clôturer le compte ; verser de l'argent ; retirer des espèces au guichet et aux distributeurs de l'Union européenne ; mettre en place des prélèvements ; payer par carte de débit ; et faire des virements, y compris permanents. Ces 3 euros couvrent jusqu'à 120 opérations de paiement par an, et au-delà l'établissement peut vous facturer ce qu'elles lui coûtent. Le découvert n'est pas compris : ce compte ne peut pas passer en négatif, et pour beaucoup de gens c'est un avantage.

3. Entièrement gratuit si vous remplissez les seuils. Le décret royal 164/2019 du 22 mars ramène le compte à zéro euro pour qui se trouve en situation de vulnérabilité ou de risque d'exclusion financière. Les seuils se mesurent en revenu du foyer exprimé en IPREM, l'indicateur public espagnol de référence, qui en 2025 représente 8 400 euros par an sur quatorze mensualités : trois fois si vous vivez seul (environ 25 200 euros), trois fois et demie si vous êtes moins de quatre, quatre fois si vous êtes quatre ou plus, et sans biens immobiliers autres que la résidence principale. Il est accordé pour deux ans et renouvelé.

4. Ce qu'ils peuvent répondre, et en combien de temps. Le refus n'est possible que pour des motifs limités : la réglementation sur le blanchiment, des raisons de sécurité nationale ou d'ordre public, ou le fait que vous déteniez déjà en Espagne un autre compte de paiement offrant ces mêmes services. Et ils doivent vous répondre, en ouvrant ou en refusant avec leur motif, dans les dix jours ouvrés suivant la remise du dossier complet.

5. S'ils vous disent que cela n'existe pas. Vous le mettez par écrit au service clientèle de l'établissement, qui, pour les services de paiement, a quinze jours ouvrés pour répondre. S'il ne répond pas, ou répond non, la réclamation continue au département de conduite des établissements de la Banque d'Espagne. C'est gratuit et cela se dépose en ligne.

Demandez-le par écrit dès aujourd'hui, par le canal dont vous disposez —agence, application ou courriel—, en citant le décret-loi royal 19/2017, et gardez la date d'envoi : c'est là que les dix jours ouvrables commencent à courir.