Aquest 2 % per pagar amb targeta és il·legal des del 2018

Et fan una reparació de sis-cents euros i, en treure la targeta, el taller et suma un 2 %: dotze euros més. És il·legal a Espanya des del 2018 i el taller ho sap o ho hauria de saber.

La norma té dues peces. L'europea és el Reglament (UE) 2015/751, que va posar un sostre a la taxa d'intercanvi —el que el banc del comerç paga al banc de la teva targeta per cada compra—: 0,2 % en targetes de dèbit de particulars i 0,3 % en les de crèdit. L'espanyola és el Reial decret llei 19/2018, de serveis de pagament, l'article 35, apartat 3, del qual diu això i poca cosa més: els beneficiaris de les operacions de pagament no podran exigir a l'ordenant el pagament de despeses o quotes addicionals per la utilització de qualssevol instruments de pagament. Traduït: qui cobra no pot cobrar de més a qui paga per la manera com paga. Tres línies, i cobreixen també les transferències i els rebuts domiciliats en euros.

Els comptes, fets. En aquella reparació de sis-cents euros, la taxa d'intercanvi d'una targeta de dèbit és 0,2 %: un euro vint. Sumant el marge que es queda el banc del taller, cobrar-te amb targeta li costa entre dos i quatre euros i mig. Els dotze que et passa són entre tres i sis vegades això. I al bar del costat, on el recàrrec típic és de cinquanta cèntims sobre un menú de dotze euros, el càlcul surt encara pitjor: el 4,2 % del tiquet per una operació que costa entre cinc i deu cèntims.

Sis situacions, i qui té raó en cadascuna:

1. El taller amb el seu 2 %: il·legal.

2. El bar que suma 0,50 € «pel datàfon». També. I el cartell enganxat a la caixa no ho arregla: avisar d'un cobrament prohibit no el converteix en permès.

3. El gimnàs et cobra una comissió per domiciliar la quota. Mateix article i mateixa resposta: els rebuts i les transferències en euros dins la zona SEPA, que és l'espai europeu de pagaments en euros, entren al 35.3.

4. L'hotel et carrega un 3 % per pagar amb una targeta d'empresa o amb una emesa fora de l'espai econòmic europeu. Aquelles targetes sí que queden fora del sostre europeu d'intercanvi, i per això molts hotels es pensen que poden. Espanya va fer servir l'opció que li donava la directiva i va prohibir el recàrrec per qualssevol instruments de pagament, sense aquella excepció. El 3 % tampoc no se sosté.

5. El forn posa un mínim de cinc euros per acceptar targeta. Això no és un recàrrec. Un comerç pot decidir quins mitjans de pagament accepta, sempre que ho anunciï abans que compris. El que no pot és acceptar-la i després cobrar-te per ella.

6. El lampista et diu que en efectiu et surt més barat. Aquí l'article 35 no et serveix, perquè això no va de mitjans de pagament: l'IVA es merita igual es pagui com es pagui, i el que t'està oferint és no emetre factura. Qui es queda sense factura, sense garantia i sense res a reclamar ets tu.

I un senyal per reconèixer-ho sense saber res de lleis: si l'import canvia després que hagis decidit pagar —al datàfon, a l'última pantalla de la compra o en el moment de signar—, això és un recàrrec. Si el número ja era a la carta, al pressupost o a l'etiqueta, això és preu, i el preu el posa el comerç. Un restaurant pot cobrar el menú a dotze euros amb quaranta perquè li ve de gust. El que no pot és cobrar-lo a dotze i afegir-te quaranta cèntims quan treus la targeta.

El que pots fer aquesta setmana, per ordre:

Primer, demana que el recàrrec aparegui desglossat al tiquet o a la factura, amb el seu concepte escrit. Sol desaparèixer allà mateix.

Segon, si l'escriuen, paga i guarda el paper: sense tiquet, l'oficina de consum arxiva la reclamació.

Tercer, demana el full de reclamacions. Tots els comerços d'Espanya estan obligats a tenir-lo i a donar-te'l gratis.

I quart, presenta'l a l'oficina municipal d'informació al consumidor del teu ajuntament o a la direcció de consum de la teva comunitat autònoma, que són qui sanciona el comerç. El Banc d'Espanya supervisa els bancs, no la cafeteria.

Abans de tot això, avui mateix: busca al cercador del Butlletí Oficial de l'Estat «Real Decreto-ley 19/2018», obre l'article 35 i fes una foto a l'apartat 3. Són tres línies i caben senceres a la pantalla del mòbil.