Margen
Una tarjeta revolving es una tarjeta de crédito que no te cobra la compra entera a fin de mes: te deja aplazarla y cobra intereses por lo pendiente. Con 3.000 euros de saldo, un 24 % TAE —un tipo corriente en este producto— y una cuota mínima de 60 euros, la cuenta sale así:
1. Un 24 % TAE equivale a un 1,81 % mensual: sobre 3.000 euros, 54,26 euros el primer mes. 2. De tus 60 euros, 54,26 pagan intereses y 5,74 bajan la deuda. Al mes siguiente debes 2.994,26. 3. A ese ritmo tardas 131 meses —diez años y once meses— en llegar a cero, y habrás devuelto 7.860 euros por 3.000. 4. Si vuelves a usar la tarjeta, la cuota mínima se recalcula sobre el saldo nuevo: hay recibos clavados años en la misma cifra. 5. Con 200 euros al mes, la misma deuda se acaba en 18 meses y cuesta 530 euros de intereses en vez de 4.860.
El recibo trae el importe de la cuota, no el reparto entre intereses y capital. Pide a tu banco el cuadro de amortización y busca la columna del capital amortizado: si no llega al 20 % de la cuota, la deuda apenas se mueve.
El Tribunal Supremo declaró usuraria en marzo de 2020 una revolving española del 26,82 % TAE, comparándola con el tipo medio que el Banco de España publica para este producto.