Margen
Una targeta revolving és una targeta de crèdit que no et cobra la compra sencera a final de mes: et deixa ajornar-la i et cobra interessos pel que queda pendent. Amb 3.000 euros de saldo, un 24 % TAE —un tipus corrent en aquest producte— i una quota mínima de 60 euros, el compte surt així:
1. Un 24 % TAE equival a un 1,81 % mensual: sobre 3.000 euros, 54,26 euros el primer mes. 2. Dels teus 60 euros, 54,26 paguen interessos i 5,74 baixen el deute. El mes següent en deus 2.994,26. 3. A aquest ritme trigues 131 mesos —deu anys i onze mesos— a arribar a zero, i hauràs tornat 7.860 euros per 3.000. 4. Si tornes a fer servir la targeta, la quota mínima es recalcula sobre el saldo nou: hi ha rebuts clavats anys a la mateixa xifra. 5. Amb 200 euros al mes, el mateix deute s'acaba en 18 mesos i costa 530 euros d'interessos en comptes de 4.860.
El rebut porta l'import de la quota, no el repartiment entre interessos i capital. Demana al teu banc el quadre d'amortització i busca la columna del capital amortitzat: si no arriba al 20 % de la quota, el deute gairebé no es mou.
El Tribunal Suprem va declarar usurària el març del 2020 una revolving espanyola del 26,82 % TAE, comparant-la amb el tipus mitjà que el Banc d'Espanya publica per a aquest producte.